Развитие ипотечного сегмента на российском рынке недвижимости развивается, опережая самые смелые прогнозы. Ипотека остается одним из самых успешно реализуемых направлений национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России».

Пермский край в 2006 году показал рекордные темпы роста объема выданных ипотечных кредитов. Так пермский региональный оператор федеральной ипотечной программы ОАО «ПАИЖК» втрое увеличило количество оформленных ипотечных кредитов. Всего за прошедший год в Пермском крае было выдано в виде ипотечных кредитов более 3,8 млрд. рублей. По мнению экспертов, темпы роста рынка составили 300%.

Основная тенденция – рост первичного рынка ипотечного жилищного кредитования во всех направлениях. Повышается информированность населения об ипотеке, растет доверие к этому механизму. Увеличение спроса спровоцировало общее оживление отрасли –  к системе ипотечного кредитования подключается все большее число участников. Активизируются банки. Сегодня в Перми практически не осталось ни одного крупного банка, который не включил бы в спектр своих услуг ипотеку. Всего в нашем городе ипотечные продукты предлагают около трех десятков организаций.

Рост и развитие рынков, обострение конкуренции приводят ко все большей демократичности условий предоставления ипотечных кредитов. Процентная ставка постепенно уменьшается. Минимальная ставка, которую сегодня предлагает федеральная ипотечная программа – это 11%. Одним из способов снижения стали новые программы с плавающей процентной ставкой, размер которой не фиксируется на весь период кредитования, а периодически пересматривается в зависимости от ситуации на рынке. Срок кредитования растет. Хотя большинство кредитов выдается на срок до 15 лет, нормальной практикой считается выдача кредитов на срок до 25-30 лет. Главное условие – чтобы на момент погашения кредита заемщик не вышел из трудоспособного возраста.

Все лояльнее кредитные организации смотрят на наличие и величину первоначального взноса. Так банк Москвы предлагает кредиты без первоначального взноса, ПАИЖК, работающее по федеральным ипотечным стандартам, выдает кредиты при наличии собственных средств в размере минимум 10% от стоимости квартиры.

Рынок растет, но новые его сегменты осваиваются пермскими кредитными организациями крайне осторожно. Не так давно появились предложения по кредитованию комнат (Уралсиб, ПАИЖК)

Традиционно ипотечные кредиты выдаются на приобретение квартир на вторичном рынке жилья. Идея кредитования новостроек популярна среди потребителей, но вызывает весьма осторожное отношение кредиторов. Ряд пермских кредитных учреждений выпустил продукты по кредитованию строящегося жилья. Но они, как правило, ориентированы на ограниченное число застройщиков. Некоторые новостройки готовы кредитовать ПАИЖК, Сбербанк, Камабанк, Внешторгбанк. Но большинство программ все же подразумевает залог имеющегося жилья.

Еще более осторожно пермские ипотечные операторы выходят на рынок коммерческой недвижимости. Хотя потенциал этого сегмента рынка велик, предварительный анализ показывает, что эта услуга востребована, и многие предприниматели готовы ею воспользоваться.

Важным шагом навстречу клиентам является введение процедуры перекредитования. ПАИЖК уже предлагает ее своим заемщикам. Так ипотечные продукты, оформленные  по стандартам федерального ипотечного агентства (АИЖК г.Москва), могут быть перекредитованы под более низкий процент. Действительно, за последние несколько лет процентные ставки снизились на 4-5%, уровень доходов населения вырос – соответственно, многие заемщики хотят пересмотреть условия своего кредитного договора.

Таким образом, рынок ипотеки интенсивно развивается. Происходит постепенный переход на федеральные ипотечные стандарты, наиболее стабильные и удобные для заемщиков.