Лазуков Константин Петрович

Ипотека: миф или реальность? Часть 3, раздел Кредит

Друзья, добрый день!

После небольшого перерыва продолжаем общение по вопросу ипотечного кредитования в РФ. Сегодня мы поговорим на тему кредитования. А именно, где и как можно получить кредит на приобретение недвижимого имущества. В настоящий момент рынок кредитования представлен разнообразными кредитными учреждениями. В рамках ипотечного кредитования можно выделить два вида кредитных учреждений: банковское кредитное учреждение и небанковское кредитное учреждение. В чем разница? Разница состоит в регулировании деятельности той или иной организации. Давайте подробнее разберем все нюансы.

1) Банковская кредитная организация (Далее - Банк) - юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ, осуществляющее кредитные, валютно-обменные и иные операции, при этом регулирование деятельности данной организации осуществляется Центральным банком РФ на основании ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном банке РФ» и иных нормативных актах.

2) Небанковская кредитная организация (Далее - НКО) - юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ, не относящееся к банковским кредитным организациям, но осуществляющее те или иные банковские операции. Регулирование деятельности осуществляется на основании Гражданского законодательства РФ. Примером небанковской кредитной организации в нашем случае может выступать Кредитно-потребительский кооператив граждан (далее - КПКГ). Регулирование деятельности осуществляется на основании ФЗ «О кооперации в РФ», при этом КПКГ имеет право принимать у населения денежные средства в виде займов и наоборот: предоставлять членам КПКГ денежные средства в виде займов.

Теперь мы знаем, чем отличается Банк от НКО. Остается вопрос: в чем разница в кредитовании? Разница здесь весьма существенна и заключается в следующем:

1) Основание для выдачи кредита. Банк выдает денежные средства на основании кредитного договора, а НКО - на основании договора займа;

2) Заемщик. Банк выдает кредит физическому лицу, соответствующему условиям Банка. НКО предоставляет займ только своему члену (пайщику). При этом вступление в НКО не бесплатно, а это дополнительная нагрузка на бюджет семьи.

3) Условия предоставления денежных средств. Банк предоставляет средства после процедуры одобрения заемщика, т.е. после рассмотрения финансового состояния, семейного положения, образования и т.д. НКО предоставляет займ после того, как Вы накопите определенную сумму, необходимую для предоставления займа.

4) Сроки. Банк предоставляет кредит на длительные сроки (максимум - до 50 лет). НКО в большинстве случаев ограничивается сроком 5-10 лет. Это связанно с ограниченностью в денежных средствах, т.к. фонд «состоит» только из того, что вложили пайщики.

5) Риски. Банк, предоставляя Вам кредит, идет на определенные риски. При этом, если Банк признается банкротом, то к Вам как к должнику никаких претензий не предъявляется. Ваш кредит передается иному кредитору без изменения условий кредитования. Вступая в НКО, Вы идете на риск невозврата накопленных и вложенных средств. Дело в том, что НКО - это организация, созданная на основе членства физических или юридических лиц. При этом все убытки субсидиарно распределяются среди членов НКО. Другими словами, если Вы вложитесь в НКО и произойдет дефолт НКО, то в 99% случаев накопленные денежные средства Вам не вернутся.

Резюмируя вышесказанное, отмечу, что выбор кредитора и способа приобретения жилья зависит от Вас и только от Вас, от Вашего финансового состояния. При этом не забывайте взвешивать все «За» и «Против» при выборе Банка или НКО.

просмотров: 1084

Комментарии

Написать

Написать

Ваше имя *

Комментарий:*

Антиспам-код

Отправить

Правила модерирования комментариев