Что важно знать пермякам об ипотечных программах

Большинство экспертов на российском рынке недвижимости уверены, что ипотека —это тот продукт, который никогда не потеряет актуальность. Рынок ипотечного кредитования в нашей стране, по мнению специалистов, будет и далее развиваться, а количество предложений по новых ипотечным продуктам и программам будет увеличиваться.

Актуальность данной темы подтвердило и недавнее голосование на нашем портале «Аренда квартиры или покупка жилья по ипотеке — что лучше, на Ваш взгляд?». Вердикт наших читателей оказался однозначен — ипотека оказалась абсолютным лидером среди посетителей портала. Более половины из проголосовавших — 62,4% — посчитали, что главное — это жить в своей квартире, и за это они готовы выплачивать проценты.

Помочь нашим читателям лучше разобраться в вопросах ипотеки мы попросили начальника отдела розничных продаж ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Светлану Владыкину.

Здравствуйте, Светлана. Расскажите, на какие факторы стоит обратить внимание прежде всего при выборе программы ипотечного кредитования?

— Будущий заемщик не всегда знаком со всеми нюансами приобретения жилья с использованием ипотечных кредитов, поэтому может возникнуть ситуация поспешного выбора ипотечной программы, а вместе с тем и огромная переплата по кредиту или займу. Поэтому в первую очередь необходимо обратить внимание на следующие факторы.

Значение реальной процентной ставки – той ставки, по которой существует реальная возможность получить ипотечный кредит, а не той минимальная ставки, которая заявлена для того чтобы привлечь заемщика.

Требуемый размер первоначального взноса. Будущий заемщик должен обладать достаточными собственными средствами для оплаты первоначального взноса согласно условиям конкретной ипотечной программы. Также следует обратить внимание на возможность использования в данных ипотечных программах материнского семейного капитала и других жилищных сертификатов.

Условия по досрочному гашению. Будущему заемщику необходимо перед заключением ипотечной сделки узнать о наличии моратория на досрочное гашение по ипотечному кредиту или займу, предусмотрены ли какие-то комиссии на осуществление досрочного гашения. Также некоторыми ипотечными программами в случае досрочного погашения кредита или займа может быть предусмотрена возможность по выбору заемщика уменьшение срока кредитования или размера платежа.

Рынок кредитования. При выборе ипотечной программы необходимо учесть на каком рынке приобретается жилье: первичном или вторичном, от его вида зависит процентная ставка по ипотечному кредиту.

 

Какие ипотечные программы сейчас наиболее популярны среди пермяков?

— Самой популярной является ипотечная программа для приобретения жилья на вторичном рынке, такая как ипотечный продукт ОАО «АИЖК» «Стандарт», ипотечная программа предусматривающая использование материнского семейного капитала в качестве оплаты первоначального взноса. А также ипотечная программа, направленная на приобретение жилья в новостройке, аналогом данной ипотечной программы является «Новостройка». Перечисленные выше кредитные программы с государственной поддержкой предоставляют возможность заемщикам получить льготную процентную ставку по кредиту.

 

Какие риски могут ждать человека при оформлении ипотечного кредита?

— На этапе оформления кредита могут возникнуть риски, связанные с невыдачей ипотечного займа по следующим причинам: неудовлетворительная кредитная история заемщика, сомнения кредитора в достоверности дохода заемщика и предоставляемых им данных при оформлении заявки.

На этапе подачи заявки и выбора ипотечного брокера для получения ипотечного кредита клиент несет риск сотрудничества с недобросовестным посредником – ипотечным брокером. В этом случае возможно возникновение ситуации, когда недобросовестный брокер может фальсифицировать данные заемщика и предоставляемые документы при подаче в банк, что может повлечь отказ банка в выдаче ипотечного кредита или займа.

На этапе обслуживания кредита или займа при выборе заемщиком ипотечной программы с отсутствием личного страхования у заемщика возникают риски, связанные с наступлением страхового случая. Могут возникнуть риски, связанные со страхованием .

 

Чем отличаются ипотечные кредиты на жилье в новостройках и на рынке вторичного жилья?

— Получить ипотеку на приобретение вторичного жилья значительно проще, чем на новостройку, поскольку объект недвижимости уже существует и его можно предоставить в качестве залога по ипотечному кредиту.

Если же жилье приобретается при помощи ипотеки на этапе строительства, то на данный момент как такого объекта не существует, возникают только права требования на объект и поэтому может потребоваться залог имеющейся недвижимости. Кроме того, у кредитора в данном случае возникают существенные риски, вследствие чего возникает разница в процентных ставках. В период строительства объекта, как правило, процентные ставки выше, чем после сдачи объекта в эксплуатацию – в момент, когда возникает право собственности.

Также существуют ипотечные программы, по которым возможно приобретение жилья по договору долевого участия в строительстве без дополнительного залога, но в данной ситуации имеет место быть следующий нюанс – не все застройщики работают согласно ФЗ РФ от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ, предполагающего заключение договора долевого участия.

 

По Вашему мнению, каковы плюсы ипотеки по сравнению с арендой жилья?

— Все зависит от конкретной ситуации человека, с одной стороны, съемное жилье делает человека более мобильным и позволяет легче приспосабливаться к новым условиям жизни, но с другой стороны, при ипотечном кредитовании жилье становится собственностью заемщика, которым он может пользоваться и владеть, а также получать от него доход при сдаче в аренду, производить на нем неотъемлемые улучшения для повышения качества жизни и получить при этом налоговый вычет. Кроме того, наличие собственного жилья придает человеку статус в обществе, формирует мнение о нем как о надежном и ответственном человеке, задумывающимся о своем будущем.

При этом ежемесячные платежи заемщику известны с самого начала и до конца срока кредитования, они остаются неизменными в течение всего срока кредитования и заемщик имеет возможность распланировать свои расходы. В отличие от арендных плат, которые могут значительно изменяться в зависимости от ситуации на рынке недвижимости или желания арендодателя. Также необходимо учесть, что существует возможность досрочного погашения кредита, что позволяет снизить переплату по ипотечному кредиту.

Беседовал Андрей Трошков

просмотров: 980

Комментарии

Написать

Написать

Ваше имя *

Комментарий:*

Антиспам-код

Отправить

Правила модерирования комментариев