Как оформить ипотечный кредит

Список документов для оформления ипотеки

Перед оформлением кредита ознакомьтесь сосписком документов для получения ипотеки.

1. Оригинал паспорта и копии всех его страниц, оригинал и копия свидетельства о регистрации по месту пребывания (при наличии).
2. Копии документов о семейном положении (при наличии).
3. Оригиналы и копии документов об образовании, прохождении дополнительных курсов, тренингов, семинаров и пр.
4. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы).
5. Копия трудового договора со всеми дополнительными соглашениями, заверенные работодателем.
6. Оригиналы справок по форме 2-НДФЛ за предыдущий год и истекшие месяцы текущего годаи/илизаполненный запрос работодателю для подтверждения информации о получаемых доходах по форме банка с подписью и печатью.
7. Заявление-анкета (заполняется на встрече с ипотечным консультантом).

* В некоторых случаях банк может попросить предоставить дополнительно другие документы, необходимые для принятия решения опредоставлении ипотечного кредита.

Советы заемщику от банка DeltaCredit

Покупка квартиры — сложный и ответственный процесс. Если Вы потратите немного времени на изучение данной темы, Вы сможете во многом облегчить себе работу, в значительной степени уменьшить возможные потери и избежать разочарований. Вы должны понять, что время, потраченное на изучение данного вопроса, окупится сэкономленными средствами. Итак, советы:

Не стоит выбирать ипотечный банк только потому, что у него самые низкие декларируемые процентные ставки.

В процессе выбора банка-кредитора процентные ставки играют важную роль, но не следует забывать, что существуют дополнительные сборы за предоставление и обслуживание кредита, которые в некоторых случаях могут заметно увеличить полную стоимость кредита. Лучше сразу поинтересоваться, какие единовременные выплаты Вам будет необходимо сделать дополнительно и какие дополнительные сборы придется выплачивать в течение всего кредитного периода.

Кроме того, процентная ставка, указанная банком-кредитором, не всегда начисляется на реальный остаток. Например, изменение ссудной задолженности может учитываться при начислении процентов по прошествии 3-х месяцев после реального погашения основного долга, а это заметно повысит ваши выплаты за пользование кредита. Таким образом, Ваша реальная процентная ставка по кредиту может оказаться намного выше номинальной.

Также, не следует забывать и о качестве предлагаемой Вам услуги. Доброжелательность и профессионализм специалистов банка позволит Вам значительно облегчить процедуру получения кредита, подобрать наиболее подходящий для Вас кредитный продукт и сделать наиболее разумный выбор в отношении приобретаемого жилья.

Определяясь с выбором банка-кредитора, постарайтесь не передоверять выяснение условий кредитования своим родным или друзьям, ведь это может быть похоже на игру в испорченный телефон: информация, дошедшая до Вас, не будет отражать реальное положение вещей.

Требуйте от банка-кредитора письменного подтверждения согласия на предоставление кредита.

После получения от банка сообщения (скорее всего устного) о том, что Вы устраиваете банк как заемщик, надо потребовать от банка подтверждения в письменной форме, с описанием основных условий предстоящей кредитной сделки.

Не оформляйте покупку квартиры без профессиональной технической экспертизы и юридической проверки.

Любое утверждение продавца о техническом состоянии квартиры должно быть документально подтверждено. Помните, что покупая жилье на вторичном рынке, Вы имеете большую вероятность столкнуться со вздутием паркета или протеканием потолка, поэтому постарайтесь точно выяснить, когда в квартире последний раз делался капитальный и косметический ремонт.

Для проверки технического состояния квартиры лучше всего нанять независимого технического эксперта, который по результатам осмотра составил бы письменное заключение, где будут указаны все достоинства и недостатки технического состояния данной квартиры на момент ее проверки.

Также, особое внимание следует уделить проверке юридической чистоты квартиры. На профессиональном языке такая проверка называется «проверка чистоты титула». Данный термин подразумевает под собой выявление всех лиц которые имеют какие-либо права на данную квартиру или потенциально могут их иметь, проверку на наличие обременений со стороны третьих лиц и ущемление прав бывших владельцев квартиры в предыдущих сделках по отчуждению.

Следует отметить, что в данном вопросе лучшего союзника и помощника, чем банк-кредитор не найти. Банк-кредитор даже в большей степени, чем Вы, заинтересован в качестве и ликвидности обеспечения по ипотечному кредиту.

Налоговые льготы

Купив квартиру в кредит, Вы можете воспользоваться значительными льготами по подоходному налогу.

C 1 января 2001 года действует новый порядок расчета и применения льготы по подоходному налогу. В соответствии с новым Налоговым Кодексом, налогоплательщик может вычесть из своего налогооблагаемого дохода суммы, фактически израсходованные на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома или квартиры, а также суммы, направленные на погашение процентов по ипотечным кредитам, полученным налогоплательщиком в банках Российской Федерации, и, как следствие, вернуть ранее уплаченный подоходный налог из Государственного Бюджета

С 1 января 2008 года общий размер данного вычета может составлять до 2 млн рублей без учета сумм, направленных на погашение процентов по ипотечным кредитам. Это означает, что государство обязуется вернуть Вам 13% подоходного налога, уплаченного с суммы, не превышающей двух миллионов. Таким образом, максимальный размер экономии на подоходном налоге может составить 2000 000х13%=260 000 рублей, плюс 13% от сумм, направленных на погашение процентов по кредиту в течение всего периода кредитования.

Указанный налоговый вычет при покупке квартиры по ипотеке может быть предоставлен Вам по окончании налогового периода (календарного года) налоговым органом по месту жительства на основании Вашего письменного заявления, заполненной декларации по налогу на доходы, а также договора купли-продажи и платежных документов, подтверждающих факт приобретения квартиры.

Если в налоговом периоде имущественный налоговый вычет не может быть использован полностью, его остаток может быть перенесен на последующие налоговые периоды до полного его использования.

С 1 января 2005 года имущественный налоговый вычет ипотеки может быть Вам предоставлен работодателем на основе подтверждения, предоставленного налоговым органом по месту жительства.

Даже если Вы пользовались льготой, в соответствии с Законом о подоходном налоге, до 1 января 2001 года, то, по мнению ведущих налоговых консультантов, вы можете воспользоваться ей повторно в рамках Налогового Кодекса РФ, вычитая из вашего совокупного налогооблагаемого дохода суммы, направленные в погашение ипотечного кредита, включая основной долг и проценты.

Более подробную информацию по имущественному налоговому вычету Вы сможете найти на сайте Федеральной налоговой службы.