Кризису не удалось уложить ипотеку на обе лопатки

1 февраля 2010 г., просмотров: 2245

Ипотечный рынок в России получил активное развитие в 2008 году. И одной из основных характеристик рынка можно назвать резкую амплитуду колебаний цен на недвижимость и объемов выдаваемых ипотечных кредитов. А что происходит с рынком ипотеки и недвижимости сегодня?

Эксперты ипотечного рынка уверены, что ситуация на рынке ипотечного кредитования в ближайшие 3 года, будет не такой радужной, как ожидалось год или два года назад. Учитывая текущую динамику рынка, можно говорить о том, что к 2012 он только вернется на позиции 2008 года. Одним из важных факторов, влияющих на темпы роста рынка, является объем сдаваемого в эксплуатацию жилья. При этом, наиболее выгодные условия ипотечного кредитования сегодня предлагаются заемщикам, имеющим 50 процентов и более собственных средств от стоимости приобретаемой недвижимости и готовым вернуть кредит в ближайшие 5-10 лет. Изменения на ипотечном рынке и ужесточение условий банков привели к изменению портрета среднего заемщика.

Меньше стало инвесторов в недвижимость и существенно реже предоставляются кредиты частным предпринимателям, имеющим собственный малый или средний бизнес. Большинство заемщиков относятся к поколению 30 - 45-летних с уровнем дохода «средний и выше среднего», они имеют семью и детей, одного или двоих. В России, как правило, ипотека берется для улучшения жилищных условий, поэтому сроки кредитования в среднем составляют 10 -15 лет и средний размер кредита не очень велик. Кроме того, большую роль для банкиров играет профессиональный статус заемщика, его образование и финансовые перспективы. Наиболее перспективными клиентами являются наемные сотрудники со стабильными официально подтвержденными доходами.

Игорь Жигунов, заместитель председателя правления Городского ипотечного банка:
- Изменения на ипотечном рынке и ужесточение условий банков привели к изменению портрета среднего заемщика. Это верно, люди, работающие по найму, опасаются брать кредит, не зная, сохранят ли рабочие места. Но банки чаще отказывают в ипотеке владельцам собственного бизнеса - опасаются повышенных рисков, ориентируясь на рост просрочек по кредитам юрлицам и малому бизнесу.

Ирина Постникова, региональный директор представительства «ДельтаКредит» в Екатеринбурге:
- К ипотеке, как и раньше, обращаются люди, которые имеют стабильную работу и доходы, а самое главное - стремление и желание улучшить свои жилищные условия. Значительный поток клиентов в настоящее время идет из государственных компаний, это врачи, учителя, сотрудники МВД.

Снижение снижению рознь

В конце прошлого года наметилась тенденция продажи из-под залога, возобновление программ кредитования с предоставлением справки о доходах по форме банка. Банки стараются подходить к оценке кредитоспособности клиентов, тщательно их оценивая. Наметилась тенденция к снижению размера первоначального взноса и показателей по просрочкам. Например, уровень просрочки по ипотечным кредитам, обслуживаемым ПАИЖК, за полгода снизился почти вдвое.

В июне 2009 года уровень просрочки по ипотечным кредитам, находящимся на обслуживании ПАИЖК, составлял 9,17%. По итогам декабря 2009 года просрочку допустило всего 5,11% заемщиков.

Специалисты ПАИЖК связывают это, во-первых, с интенсивной работой по обслуживанию закладных, во-вторых, с действием государственной программы по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

Вера Зубова, заместитель генерального директора ПАИЖК:
- Наши специалисты знают поименно всех «проблемных» заемщиков. С каждым из них выработан индивидуальный путь выхода из сложившейся ситуации. Кто-то смог собственными силами решить проблему с погашением кредита, другие обратились за реструктуризацией, с остальными пришлось решать вопросы в судебном порядке.

Программа реструктуризации активно работает с июня 2009 года. До конца 2009 года было принято 122 заявки с полным пакетом документов: получило отсрочку 68 заемщиков, 35 заявок было отклонено Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, еще 19 находятся на рассмотрении.