Кредит на жилье: вопросы и ответы

29 августа 2005 г., просмотров: 1475

Ипотека – это наиболее удобная форма приобретения недвижимости в кредит, так как она позволяет во многом облегчить финансовую нагрузку. Тема ипотечного кредитования – источник большого количества вопросов, поступающих в газету от наших читателей. Сегодня мы дадим ответы на некоторые из них. В будущем мы обязательно продолжим эту тему. Ждем от вас, уважаемые читатели, новых вопросов.

Что такое жилищный ипотечный кредит?

Жилищный ипотечный кредит — это денежные средства, предоставленные банком клиенту взаймы на приобретение жилья. За пользование предоставленным кредитом клиент должен заплатить банку проценты, а также ежемесячно производить возврат заемных средств, и делать это в сроки, установленные кредитным договором. Приобретенное за счет кредита жилье будет находиться в залоге (ипотеке) у банка до полного погашения ипотечного кредита клиентом. Ипотечный кредит обычно выдается на длительный срок.

Чем жилищный ипотечный кредит на приобретение квартиры отличается от обычного кредита?

В отличие от других видов кредитования, жилищный ипотечный кредит может быть предоставлен только для приобретения жилья, при этом основным обеспечением по нему является залог (ипотека) приобретаемого жилья.

В чем преимущества ипотечного кредита?

Приобретая жилье в кредит, Вы получаете возможность жить в своей собственной новой квартире уже сегодня, а расплачиваться за нее постепенно в течение нескольких лет. Одновременно Вам предоставляется существенная льгота по подоходному налогу в размере всей суммы кредита и процентов по нему в течение всего срока кредитования. С точки зрения налогообложения, более выгодно приобретать жилье в кредит, чем единовременно выплачивать всю стоимость квартиры наличными. Еще одно преимущество жилищного ипотечного кредита состоит в том, что кредитный договор служит подтверждением происхождения средств, направляемых Заемщиком на покупку квартиры. Такое подтверждение может быть затребовано налоговыми органами в соответствии с положением нового Налогового Кодекса о налоговом контроле за расходами граждан. Для получения ипотечного кредита нет необходимости предоставлять какой-либо дополнительный залог помимо покупаемого жилья.

Что может являться источником дохода заемщика?

Источниками получения дохода являются:

• Заработная плата по основному месту работы, включая доход за сверхурочную работу и премии.
• Доход от работы за неполный рабочий день и по совместительству
• Доход в виде дивидендов.
• Доходы в виде процентов по вкладам и в виде постоянных, стабильных страховых выплат.
• Пенсионные выплаты и стипендии.
• Чистый доход в форме арендной платы.
• Алименты и пособия на детей;
• и т.д.

Как определить документально подтвержденный ежемесячный доход?

В качестве документально подтвержденного дохода банк будет рассматривать Вашу зарплату по основному месту работы, по совместительству, по трудовым договорам, а также процентные доходы по депозитам в банках, доходы по ценным бумагам, доходы в виде страховых выплат, доходы от сдачи в аренду принадлежащего Вам движимого и недвижимого имущества (при наличии у Вас заключенных и зарегистрированных договоров аренды) и прочие документально подтвержденные доходы. Банк определит максимальный размер кредита, на который Вы можете рассчитывать, исходя из среднего размера Вашего ежемесячного документально подтвержденного дохода за последние двенадцать месяцев. При этом особо следует отметить, что банк примет в расчет доход обоих супругов.

Какие виды страхования сопровождают ипотечный кредит?

Кредиторы, осуществляющие ипотечное кредитование населения на приобретение жилья, обязаны использовать в качестве одного из видов обеспечения обязательств по кредитному договору специальную комплексную страховую программу, которая включает:

• страхование предмета залога (ипотеки);
• страхование жизни и трудоспособности заемщика;
• страхование прав собственника на приобретаемое жилье (титульное страхование);

Заемщик является страхователем по договору страхования, осуществляемого за счет его средств. Первым выгодоприобретателем по договорам страхования является кредитор, предоставивший кредит. В случае продажи кредитором закладной, оформленной при выдаче (оформлении) кредита, права первого выгодоприобретателя переходят к владельцу закладной. Сумма страхового возмещения должна быть не меньше суммы денежного обязательства по кредитному договору, обеспеченному ипотекой. Срок действия договора страхования должен быть не менее срока кредитования.

Что будет, если заемщик не сможет вернуть кредит?

Если в ходе погашения кредита Заемщик по объективным причинам не сможет вносить платежи в полном объеме, банк постарается помочь ему и выработать взаимно приемлемое решение. Таким решением может стать, например, отсрочка платежей в счет погашение основного долга, уменьшение размера штрафных санкций, увеличение срока кредита. Однако если эти временные экономические меры не дадут положительного результата и Заемщик не сможет осуществлять реструктурированные ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, ему придется продать квартиру, и из вырученных от продажи средств погасить задолженность перед банком. На оставшиеся от реализации предмета ипотеки деньги Заемщик сможет купить себе другое жилье.

Кто производит оценку приобретаемого жилья?

Оценка жилых помещений, приобретаемых заемщиком на заемные средства, осуществляется аккредитованными ПОИФ специализированными оценочными фирмами, либо специалистами – оценщиками. При этом необходимо учитывать особенность и специфику целей, для которых производится оценка. Специфика заключается в том, что кредитор рассматривает данную недвижимость, прежде всего, как имущество, обеспечивающее возвратность предоставляемых заемщику по кредитному договору заемных денежных средств и процентов. Кредитор на основе заключения оценщика определяет достаточность данного обеспечения с точки зрения величины предоставляемого кредита.

Кто ищет квартиру?

Вы имеете возможность искать квартиру самостоятельно или с помощью риэлторских компаний. Со своей стороны, ПОИФ может предложить Вам список риэлторских компаний, прошедших аккредитацию, которые помогут подобрать наилучший для Вас вариант жилья. Участие риэлторских компаний в процессе подбора квартиры может оказаться полезным, поскольку они знают все нюансы оформления ипотечной сделки, включая технологию расчетов, четко представляют себе требования банка по качеству и юридической чистоте жилья, приобретаемого с использованием ипотечного кредита.

Ваше имя:

Комментарий:

Антиспам-код

Отправить