ШЕСТЬ ВОПРОСОВ ОБ ИПОТЕКЕ

15 августа 2005 г., просмотров: 1222

Для покупки квартиры в кредит Вы должны располагать 30–50% ее стоимости – это первоначальный взнос. Приобретенная вами квартира является залогом на протяжении всего срока кредита, пока вы полностью не расплатитесь по кредиту, т.е. не выплатите сумму кредита и проценты по нему.

В классической схеме ипотечного кредитования квартира сразу оформляется в собственность покупателя, вы можете жить в ней, прописываться, но не имеете права ее продавать, обменивать или сдавать в аренду, пока не рассчитаетесь с банком или кредитной организацией.

Вы погашаете ипотечный кредит ежемесячно равными (аннуитетными) платежами на протяжении всего срока кредитования, что позволит вам легко планировать свой бюджет. Ежемесячный платеж включает проценты по кредиту и часть основного долга.

Покупка квартиры с помощью ипотечного кредита — процесс сложный, поэтому лучше доверить его профессионалам. Придя в банк или кредитную организацию, обязательно посоветуетесь со специалистами. Они помогут вам в кратчайшие сроки собрать все необходимые документы, подобрать необходимое жилье, проверить его юридическую «чистоту» и оформить все необходимые документы.

ПОЧЕМУ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ – ЭТО ВЫГОДНО?

Приобретая квартиру с помощью ипотечного кредита, нет необходимости годами копить деньги на покупку жилья, Вы сразу становитесь собственником жилья и можете сразу жепереехать в новую квартиру.

Кредит выдается на длительный срок, за это время стоимость квартиры может значительно вырасти. Между тем, при заключении договора об ипотеке цена фиксируется.

Покупаемая квартира является залогом кредита и не нужно предоставлять никакой дополнительный залог. Вы платите меньше налогов. Все проценты по кредиту и часть стоимости квартиры освобождаются от подоходного налога.

В НАЧАЛЕ ТЯЖЕЛО?

Одним из обязательных условий предоставления ипотечного кредита является приемлемый для заемщика размер ежемесячных выплат. По стандартам федерального Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, он не может превышать 35% от совокупного семейного дохода заемщика. Это достаточно тяжелая нагрузка, особенно в первые несколько лет. Но, известно, что доходы населения не находятся на одном уровне. Они растут и растут выше, чем на 14% в год. То есть, быстрее, чем издержки по процентам. Например, сегодня 5 тыс. рублей – это треть вашего дохода, завтра – четверть. А через 10 лет ваши доходы вырастут еще больше, а выплаты останутся прежними. Главное потерпеть в начале, потом будет проще.

ТОЛЬКО БЕЛОЕ?

Известно, что многие предприятия сегодня предпочитают выдавать зарплату сотрудникам «в конверте». То есть часть доходов населения остается «серыми». Но доходы эти, порой весьма значительные, не могут быть гарантией погашения ипотечного кредита. Пермский областной ипотечный фонд, опираясь на стандарты федерального ипотечного Агентства, требует от заемщиков официальной справки с места работы, подписанной руководителем и главным бухгалтером, о доходах за последние полгода. То есть работает только с «белой» зарплатой заемщика. Можно понять и ипотечный фонд, и банки, желающие таким образом подстраховаться. Но на практике часто происходят нелепые ситуации. Человек прилично зарабатывает, но документально подтвердить свой доход не может. Таким образом, получает ипотечный кредит в несколько меньшем размере, чем может себе реально позволить. Ясно, что это вопрос несовершенства российской налоговой политики и пробелов в работе профсоюзов.

РАСПЛАЧИВАЙСЯ, КОГДА ХОЧЕШЬ?

На Западе кредитные организации официально вводят штрафы за досрочное погашение кредита. Это вполне логично. Например банк выдал кредит на 10 лет под 14% годовых. То есть ближайшие 10 лет он рассчитывает получать стабильный доход в размере 14% и в соответствии с этим строит свои финансовые планы. В случае преждевременного погашения кредита заемщиком, банк терпит убытки. В России ограничение на погашение кредита действует только первые полгода. После этого можно спокойно выплатить долг досрочно.

СКОЛЬКО?

Как таковая, плата «за вход» в системе ипотечного кредитования отсутствует. Тем не менее, перед тем, как обратиться в ипотечный фонд за кредитом, нужно запастись значительной суммой наличных. Ипотечные сделки неизбежно сопровождает ряд расходов:

• оценка квартиры – 1200 руб.;
• регистрация договоров в Пермской областной регистрационной палате 1030 руб.;
• оформление договора купли-продажи и доверенности на закладную – 1000 руб.;
• страхование по всем видам – 1,5% от стоимости квартиры;
• услуги аккредитованной риэлторской компании – до 3,5% от стоимости квартиры.

Другое дело, что с каждым годом издержки при ипотечном кредитовании существенно падают. Нотариальные издержки исчезли совсем, сократились выплаты по всем видам страхования. Есть надежда, что упадет и процентная ставка.

Ваше имя:

Комментарий:

Антиспам-код

Отправить