Ипотека 2011: новые обороты

21 июня 2011 г., просмотров: 927

Рынок ипотечного кредитования России в 2011 году продолжает восстанавливаться - за первый квартал 2011 года было выдано 74224 кредита на общую сумму 103,24 млрд рублей, что более чем в 1,8 раза превышает выдачу в количественном выражении и почти в 2,1 раза в денежном по сравнению с аналогичным периодом 2010 года.

По большому счету, можно говорить о том, что 2010 год был периодом постепенного возрождения рынка розничного кредитования в ипотечном сегменте. Первыми вернулись на рынок ипотечные программы от финансовых компаний с государственным участием: АИЖК, Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк. К концу года на рынке появились программы и других крупных игроков.

Сегодня на пермском рынке представлено около 35 банков с общим количеством порядка 230 ипотечных программ. Тем не менее, активно предлагают и выдают ипотеку по нашим данным не более 13-15 кредитных учреждений.

Тенденции

В 2010 году мы очень отчетливо наблюдали эффект отложенного спроса, когда в 2009 году резкое сокращение кредитования по всей стране породило застойную ситуацию на рынке недвижимости. Ожидания потребителей начали осуществляться только к середине 2010 года, что и дало увеличение объемов ипотечного кредитования.

В Пермском крае за 1-й квартал 2011 года объем выданных ипотечных кредитов вырос более, чем в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2010 г. Количество ипотечных кредитов увеличилось на 60%.

I квартал 2010 г.		1 квартал 2011 г.
Количество, шт.	Объем, млн руб.	Количество, шт	Объем, млн руб.
1 149	1 114	1 819	2 347

В целом наблюдается увеличение объемов ипотечного кредитования. Уже в апреле в Пермском крае по данным Банка России было выдано 897 ипотечных кредитов на сумму 965 млн рублей. Отмечается почти 100% доля рублевых кредитов.

Большую роль в становлении ипотечного кредитования сыграл высокий уровень государственной поддержки по обеспечению жильем отдельных категорий граждан.

Большое распространение получили, так называемые, жилищные сертификаты «Молодая семья», «Сертификат ветерана ВОВ» и Сертификат материнского (семейного) капитала, которые также можно направлять и на первоначальный взнос при ипотечном кредитовании, и на досрочное погашение. В 2011 году планируемое к выдаче количество различных жилищных сертификатов по сравнению с 2010 г. увеличено в 2 раза.

Уже очевидно, что тенденция к увеличению объемов ипотечного кредитования в ближайшие годы сохранится. На сегодняшний день только 20% семей могут приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств, имея ежемесячный среднедушевой доход 18600 рублей. К 2015 году их доля должна вырасти до 30%, но эти показатели зависят не только от уровня процентных ставок по кредитам, но в большей степени от цен на жилье.

Размер кредита

На 1 апреля 2011 года средний размер ипотечного кредита составил 1,29 млн рублей, что уже существенно выше уровня 2010 года (1,10 млн рублей). При этом надо отметить, что темпы роста цен на жилье очень низкие, не значительные.

Увеличение размера кредита может объясняться восстановлением интереса к сегментам более качественного и просторного жилья. Так, покупая квартиру в новостройке, заемщик приобретает, как правило, жилье с более современной планировкой, и соответственно большей площади, что ведет к увеличению общей суммы кредита.

Также наблюдается увеличение доли заемщиков с первоначальным взносом от 30% и выше, когда еще в начале года на рассмотрение подавались заявки с объемом собственных средств 10-15% от стоимости жилья. Это объясняется фактическим увеличением доходов населения Пермского края, предпринимательской и инициативной структурой занятости населения.

Процентные ставки

Средневзвешенная ставка выдачи ипотечных кредитов в рублях, накопленным итогом с начала года, снизилась на 0,1 п.п. и составила 12,4%.

Уровень месячных ставок по ипотечным кредитам в рублях, достигнутый рынком в феврале-марте 2011 года - 12,4%, является историческим минимумом для России. Такой показатель был зафиксирован только один раз - по итогам первого квартала 2008 года. Дальнейшая динамика ипотечных ставок будет зависеть, прежде всего, от специальных государственных программ, уровня инфляции и действий Банка России в области монетарной политики.

С учетом второго подряд повышения ставки рефинансирования Банка России до уровня 8,25%, ожидается, что в ближайшее время ставки по ипотечным кредитам стабилизируются на уровне 12,4-12,6%

Деятельность ОАО «АИЖК»

ОАО «АИЖК», имея в Пермском края регионального представителя в лице ОАО «ПАИЖК», и являясь институтом развития рынка ипотеки, в 2010 году проводило активную политику, направленную на преодоление последствий кризиса 2008-2009 гг. Удерживая в первом полугодии 2010 года1 самую низкую на рынке ставку, задало ориентир для ведущих игроков рынка, что, в свою очередь, во втором полугодии 2010 года положило начало массовому снижению ставок выдачи ипотечных кредитов.

По данным за 2010 год ставка выкупа АИЖК по стандартным кредитным продуктам (накопленным итогом с начала года) составила 11,06%, что значительно ниже среднего уровня ипотечных ставок по России (13,1% по данным Банка России на 01.01.2011 г.)

В 2011 году ОАО «АИЖК» (в Пермском крае ОАО «ПАИЖК») также удерживает низкий уровень ставки выкупа - по данным за январь-март 2011 года она составила 11,22% (12,4% по данным Банка России на 01.04.2011г.)

Наряду со стандартными кредитными продуктами ОАО «АИЖК» (в Пермском крае ОАО «ПАИЖК») развивает специальные инновационные предложения для отдельных категорий граждан, ставки по которым существенно ниже среднерыночных. По данным на 01.04.2011 г. ОАО «АИЖК» (накопленным итогом с начала 2011 года) рефинансировало 1742 ипотечных кредита, выданных по программе «Военная ипотека», на общую сумму более 3,27 млрд рублей, а также 613 кредитов с использованием материнского капитала на общую сумму около 0,69 млрд рублей.

Екатерина Мальцева, руководитель отдела маркетинга ОАО «ПАИЖК»

В статье частично использованы данные аналитического центра ОАО «АИЖК»

1Ставка выкупа ОАО «АИЖК» по стандартным продуктам на 01.07.2010 г. составила 10,55%

Ваше имя:

Комментарий:

Антиспам-код

Отправить