Ипотечный рынок Перми в цифрах

29 августа 2011 г., просмотров: 1932

В России рынок ипотечного кредитования является относительно молодым. Фактически, до 1995 года развитие ипотечного кредитования ассоциировалось всего с двумя-тремя банками. Ипотечных программ было недостаточно, а процентные ставки по ипотечным кредитам составляли 14-15% годовых.

Кризисы 1998 года, 2008 года существенно отразились на развитии рынка ипотечного кредитования. Большинство ипотечных программ для покупки квартир как в новостройках, так и на вторичном рынке недвижимости, домов, коттеджей  в кризисный период было приостановлено. В конце 2009 - начале 2010 года ситуация на ипотечном рынке в России заметно оживилась. Тенденция к увеличению объемов ипотечного кредитования на покупку квартир, комнат, объектов загородной недвижимости продолжается и в 2011 году.

Аналитический центр «Медиана» проанализировал рынок ипотечного кредитования и составил рейтинг банков г.Перми.

Ипотечные программы банков оценивались по следующим критериям:

- уровень минимальной фиксированной процентной ставки;

- величина первоначального взноса;

- срок кредитования;

- размер кредита;

- размер комиссии за выдачу кредита;

- возможность досрочного погашения кредита;

- количество собственных программ кредитования. 

В исследовании приняли участие 40 банков, располагающихся на территории г.Перми, имеющие свои собственные программы ипотечного кредитования (продукты по покупке квартир на вторичном и/или первичном рынке жилой недвижимости не разделялись), которые действуют в Перми. Список банков составлен на основе открытой базы данных. Анализ ипотечных программ проводился по  информации, располагающейся в открытых источниках (сайты банков).

Критерий №1 Уровень фиксированной процентной ставки

Одним из самых важных критериев при выборе ипотечной программы является уровень процентной ставки. При составлении рейтинга во внимание брались минимальные процентные ставки, предлагаемые банками. В действительности этот показатель может быть выше в зависимости от размера первоначального взноса, срока кредитования, отсутствия страхования и т.д.

Исследование показало, что по состоянию на август 2011 года минимальная процентная ставка составляет 8%, которая действует на все программы жилищного кредитования в ОАО Сбербанк России (кроме кредита рефинансирования). На сегодняшний день величина ставки рефинансирования составляет 8,25%. Процентная ставка в пределах 9% включительно установлена лишь у 15% банков. У всех остальных банков величина процентной ставки находиться в диапазоне от 9% до 17%.

Название банка	Ипотека	Мин. фиксированная ставка (кредит в рублях)
ОАО Сбербанк России	Все программы, кроме рефенансирования жилищных кредитов	8,00%
ЗАО "ГЛОБЭКСБАНК"	Новостройка	7,90%
ЗАО "ГЛОБЭКСБАНК"	Вторичный рынок	8,90%
Меткомбанк	Новостройка	7,90%
Меткомбанк	Стандартная ипотека (вторичный рынок)	8,90%
КБ Восточный	"Ипотечный стандарт" (вторичный рынок)	8,90%
АКБ БТА-Казань	Флагман ( первичное и вторичное жилье)	9,00%
АИКБ Татфондбанк	Двойная удача (квартиры в многоквартирном доме, квартиры по договору участия в долевом строительстве, оплата пая с целью приобретения квартиры в Жилищно-строительном кооперативе)	9,00%
Промсвязьбанк	Новостройка, вторичный рынок, залоговый целевой кредит	9,00%
АКБ Связь-Банк	Приобретение жилья, находящегося в залоге у Связь-Банка Приобретение жилья на вторичном рынке: квартира; жилой дом с участком;таунхаус с участком.	9,50%
Банк ВТБ 24	Квартира на вторичном рынке, в новостройке, покупка готового жилья на вторичном рынке при помощи мат.капитала	9,50%
КБ Восточный	"Улучшение жилищных условий": под залог имеющейся собственности (первичный и вторичный рынок)	9,40%

 

Около 50% банков кредитуют покупку квартир, комнат, домов, коттеджей в иностранной валюте, при этом процентные ставки на порядок ниже, нежели чем по рублевым  кредитам. Стоит отметить, что не по всем ипотечным программам можно взять кредит в валюте. Минимальная процентная ставка здесь равна 7%, максимальная - 15,75%.

Название банка	Ипотека	Мин. фиксированная ставка (кредит в валюте)
КБ Восточный	"Ипотечный стандарт" (вторичный рынок)	7,00%
Банк ВТБ 24	квартира на вторичном рынке 1	7,95%
Банк ВТБ 24	квартира на вторичном рынке 2	7,95%
Банк ВТБ 24	новостройка	7,95%
ДельтаКредит	Стандарт (вторичное жилье)	8,25%
ДельтаКредит	Новостройка	8,25%

Критерий №2 Величина первоначального взноса

Следующим важным критерием при выборе ипотечной программы является величина первоначального взноса. Первоначальный взнос - необходимое условие получения ипотечного кредита. Если первоначальный взнос большой (40-50% стоимости квартиры или дома), банки могут снизить ставку по кредиту, при минимальном первоначальном взносе ставка повышается.

В период кризиса банки начали поднимать уровень первоначального взноса по ипотечным кредитам, тем самым они могли определить платежеспособность заемщика и обезопасить себя от невыплат по кредитным обязательствам. Следствием этого стало снижение спроса на данный вид ипотечных кредитов. На сегодняшний день кредитные учреждения немного снижают уровень первоначального взноса, а в некоторых банках и во все он отсутствует.

По результатам исследования в 7 банках по некоторым ипотечным программам не требуется первоначальный взнос. В среднем, что бы взять кредит, предназначенный для покупки квартиры на вторичном рынке потребуется 10-30% от стоимости жилой недвижимости, для покупки квартиры в новостройке - от 10% до 40%, для покупки загородной недвижимости (дом, земельный участок) - от 10% до 40%. Размер первоначального взноса меняется в соответствии с условиями банка.

Программы банков, где отсутствует первоначальный взнос
АКБ Связь-Банк	Военная ипотека (вторичный рынок)
АКБ Связь-Банк	Свое жилье. Покупка жилья на вторичном рынке: квартира; жилой дом с участком; таун-хаус с участком под залог имеющегося жилья
АКБ Связь-Банк	Приобретение жилья, находящегося в залоге у Связь-Банка.  Покупка жилья на вторичном рынке: квартира; жилой дом с участком;таунхаус с участком под залог имеющегося жилья
АКБ Связь-Банк	Жилье для надежных.  Покупка жилья на вторичном рынке: квартира; жилой дом с участком; таун-хаус с участком под залог имеющегося жилья
ОАО Сбербанк России	Ипотека с государственной поддержкой на любой тип жилья.
АКБ ТрансКапиталБанк	Вторичный рынок
Камский коммерческий банк	Ипотека для родителей (с привлечением материнского капитала) - вторичный рынок
ФКБ Петрокоммерц	Покупка квартиры с оформленными правами собственности
Банк Жилищного финансирования	Ипотека под залог квартиры на вторичном рынке

Критерий №3 Срок кредита

В зависимости от своих материальных возможностей (наличие/отсутствие накопленных средств, материнского капитала, средств от продажи квартиры) заемщик должен выбрать срок кредитования.

Согласно результатам исследования минимальный срок предоставления жилищного кредита составляет 6 месяцев (Камский коммерческий банк, Промсвязь банк), а максимальный - 50 лет (ВТБ 24). Большинство банков (59% от общего количества) начинают кредитовать от 1 года (59% от общего количества) и предлагают длительный срок кредитования - 25 лет и более (71% от общего количества).

Критерий №4 Размер кредита

Исходя из материального положения заемщика, определяется максимальная сумма ипотечного кредита, которая может быть выдана. При наличии каких либо накоплений необходимый размер кредита меньше, и наоборот.

По итогам исследования минимальная сумма, которую может взять заемщик равна 170 тыс.рублей (Банк Москвы), а максимальная - 60 млн рублей (Банк Интеза). Некоторые банки минимальную и максимальную сумму устанавливают индивидуально, исходя из стоимости приобретаемой недвижимости.

 

Критерий №5 Размер комиссии за выдачу кредита

При взятии ипотечного кредита следует обращать внимание на дополнительные расходы, которые несет заемщик при получении кредита. При анализе ипотечных программ во внимание был взят размер комиссии за выдачу кредита, которая выплачивается единоразово, а ее размер различен по банкам.

По результатам исследования более половины банков (60%) не берут комиссию за выдачу кредита, остальные же кредитные учреждения установили комиссию в диапазоне 0,5% - 2,9%.

 

Критерий №6 Количество собственных программ кредитования

По итогам исследования многие банки выдают ограниченную линейку кредитов. Меньше всего банки кредитуют загородную недвижимость (дом, земля). Лишь у 20% банков есть ипотечные программы, реализуемые при поддержке государства (военная ипотека, материнский капитал).

Наибольшее количество программ (9) у Банка Жилищного финансирования. Далее идут банки, у которых 6 собственных программ ипотечного кредитования: АКБ Связь-Банк, банк ВТБ 24, банк Открытие, Дельта Кредит, Камский коммерческий банк. Количество предлагаемых программ остальных банков Вы можете увидеть во вложенном файле (Ипотека).

 

Критерий №7 Возможность досрочного погашения кредита

Почти во всех банках можно досрочно погасить ипотечный кредит, без каких либо штрафных санкций. Однако, действуют некоторые ограничения:

- по минимальной сумме погашения кредита;

- по времени. 

С наличием или отсутствием этих ограничений, а так же с информацией по всем остальным критериям вы можете ознакомиться во вложенном файле (Ипотека).

 

 

 

 

Ваше имя:

Комментарий:

Антиспам-код

Отправить